北京农商银行外景。                                                    ■企业/供图

　　作为首都金融体系的重要组成部分和农村金融服务主力军，北京农商银行对标“法治国企”建设总体要求，坚持“依法合规、守正创新、问题导向、系统观念”，立足自身经营发展特点，构建法律合规生态体系，持续深化管理实践，为锻造战略执行力和数字科技能力“双一流”农商银行提供坚实保障。

　　 一、强化底线思维，坚持系统观念，绘制全员共建的法律合规生态蓝图

　　依法合规是金融企业的生命线，是不可触碰的红线和必须坚守的底线，“依法合规就是效益”绝不是一句空话。尤其在当今金融科技迅猛发展、监管环境日趋严格、市场竞争日益激烈的背景下，构建与自身战略定位、经营特色和风险状况高度契合的法律合规生态体系，是金融企业实现稳健、可持续、高质量发展的迫切需求和必然举措。始终将依法合规置于发展的前提，以更高标准推动法律合规管理迈上新台阶，实现从规则驱动向价值认同的升级，从“事件激发、被动合规”到“主动治理、有规必依”的跃升，显得至关重要。

　　 二、激发内生动力，形成管理闭环，构建战略、数智、风控、人才、文化“五位一体”法律合规生态体系

　　（一）强化顶层设计，完善生态架构

　　北京农商银行从战略全局出发，兼顾结果导向和过程控制，构建了全面覆盖、务实高效的法律合规生态架构。

　　一是强化组织领导和机制建设。建立“党建+法律合规”双轮驱动机制，不断完善由行党委统一领导，董事会、高级管理层各司其职、权责明确的组织领导架构。发挥董事会战略引领、风险与内控管理委员会管理与辅助决策作用。总法律顾问牵头并组织推进法律合规工作，参与全行重大经营决策，做好与上级单位和监管部门的沟通联动，确保依法合规管理目标明确、机制完善、取得实效。

　　二是深化“三道防线”协同联动。充分利用内外部检查契机，紧紧抓住检查发现的法律合规管理模糊点、空白点、争议点，通过推动问题解决持续厘清“三道防线”职责与边界，压实一道防线风控合规主体责任，系统性整合优化二道防线职能，联动三道防线共同发力，形成法律合规管理立体网络与强大合力。

　　三是发挥考核评价“指挥棒”作用。逐级传导、分解落实市国资委法治合规考核导向，将依法合规管理情况纳入各机构和人员绩效考评体系，将考核评价全面融入动态过程管理。组织“八五”普法和优秀合规管理员评选，选树先进典型，以评促建。针对内控管理不佳的单位，设置“烂番茄奖”，强化考评负向激励，加大违规问责力度。通过奖优罚劣，强化依法合规自驱力。

　　（二）依托科技赋能，打造智慧生态

　　着眼于国家数字生态建设和新质生产力培育，加快数智化转型，以数据驱动和智能化手段促进法律合规生态体系层级跃升。

　　一是提升数据治理效能。整合内外部数据资源，打通数据壁垒，构建以数据为驱动的法律合规智能管理体系，搭建合规知识库，借助智能问答机器人实现制度文件的高效检索与精准匹配。探索运用智能化知识图谱技术生成法律合规全景视图，建立集制度智能问答、合规智能审查、法律合规信息自动收集和风险报告自动生成等功能于一体的线上合规管理工作台，为业务运行合规高效提供智能化支持。

　　二是实现风险防控的智能化与精细化。充分利用大数据、人工智能等前沿技术，融合连通法律合规系统功能，实现对合规风险的精准识别及动态防控。优化调整员工异常行为监测模型参数，研究构建AI智能监测模型，根据风险程度有针对性地进行资源配置，提升预警有效性，以实现法律合规风险从“被动响应”向“主动预警”和“智能防控”转变。

　　三是促进流程优化与质效提升。通过业务流程标准化建模，将流程固化为系统功能，探索流程管理线上化、自动化的实现路径。结合预设质效指标，针对流程堵点与业务痛点深入剖析、精准优化，构建全流程数字化分析、监控、重构和优化提升机制，持续优化业务流程质效。运用信息化手段将法律合规要求和业务管控措施嵌入流程，针对关键节点加强法律合规审查，强化过程管控。

　　（三）聚焦主责主业，促进生态循环

　　将PDCA理念融入管理全流程，推动法律合规与业务生态有机融合、动态平衡、良性循环，护航全行高质量发展。

　　一是健全系统化规范化的制度体系。对标市国资委要求及行业监管政策做好“外规内化”和“内规优化”，及时修订法律纠纷案件、违规经营投资责任追究、涉刑案件、合规政策等相关制度，不断完善合规管理“章程政策+管理办法+操作规范（流程）”金字塔形制度架构。业务管理方面，全面落实“制度先行”原则，构建起覆盖各项业务活动、贯穿经营管理全过程、系统化的业务管理制度体系，夯实依法合规经营基础。

　　二是加强重点领域风险防控。持续强化对重大诉讼案件的动态监控与全流程管理，多渠道化解案件风险，推动源头治理与纠纷化解能力同步提升，切实维护合法权益。深入开展市国资委违规经营投资责任追究及内控体系建设，深入落实重大决策、规章制度、合同法律审核“三个100%”，把好法律风险审查关。围绕金融“五篇大文章”及全行结构调整重点，聚焦业务及基层需求，延伸法律合规服务半径，不断提升对产品、业务和技术创新的支持力度。针对行业热点问题前瞻性开展调研讨论，形成失能老人适老化解决方案、遗产继承服务优化方案、无主遗产处置方案等多项研究成果，助力全行构建“养老金融+法律生态”体系。

　　三是以检查整改促进管控机制不断完善。紧盯关键领域和环节，在系统硬控与动态监测的基础上，组织全行开展合规检查。建立监管检查发现问题整改“挂牌督办”机制，完善问题整改验收标准与流程，强化专业委员会对问题整改质效审核把关作用。针对共性问题和屡查屡犯问题，找准风险点和管理关键环节，复盘分析问题成因，推动业务条线优化管理机制、完善业务流程体系，系统发力推进问题根源整治。分层分级严肃考核问责，统筹运用轻微违规积分、违规处罚、国有企业管理人员处分、防范化解重大金融风险问责等问责工具，会同相关部门精准问责、推动问责落实到位。

　　（四）加强队伍建设，打造积极进取的人才生态

　　树立“人才是第一资源，抓人才就是抓发展”的导向，将人才队伍建设和培养作为法律合规生态建设的原动力。

　　一是以组织变革推动队伍转型升级。进一步优化法律合规部职能，加强集约化、专业化管理。按照“基于风险”原则和“客户管理是反洗钱工作核心，产品、渠道、账户是客户管理抓手”的方法论，构建“以客户为中心”的职责纵贯线和“基于风险”的管理横贯线，系统重塑反洗钱管理架构。结合业务规模与业务特点，在业务条线及分支行设置专兼职反洗钱、法律、合规岗位，明确岗位职责并选配人员，确保相关管理要求有效传导至基层一线且切实落实。

　　二是打造与职能调整、管理转型升级相适应的法律合规人才队伍。出台法律合规人才建设方案，从资质准入、持续培养、跟踪观察、轮岗交流等环节加强法律合规人才“一贯式”培养，打造“业务+数字+科技”两复合或三复合人才及内训师队伍。组织召开法律职业资格考试宣讲和经验分享会，在考试大纲发布、报名考试、分数查询等重要时点及时发布提示，全力做好服务保障。一年之内即有9人取得法律职业资格证书，在员工论坛引发热烈讨论，全员学法用法热情高涨。

　　三是以点带面提升法律合规履职能力。开展分支行法律事务岗位人员代培，聚焦业务条线及分支行需求，加强调研指导，点对点帮助基层解决工作中的难点问题。发放法律合规书籍、手册、折页及系列问答材料，发布警示教育案例、视频动画等，持续提升相关人员履职能力。

　　（五）着力文化培育，厚植合规生态沃土

　　打造“全员共建、层级联动、知行合一”的法治合规文化生态共同体，将依法合规内化为全体员工的行动自觉。

　　一是推进合规宣贯品牌化、特色化、体系化。打造“法律合规+”系列文化宣贯品牌，构建全方位、多层次、立体化的宣贯矩阵。开展“党建引领锻造依法合规文化、凝心聚力共促转型高质量发展”主题宣讲和知识竞赛。围绕《国有企业管理人员处分条例》等内容，结合近年来发生的违纪违法典型案例，走进基层开展“面对面+视频”宣讲。同时，通过微学堂平台推送典型违法犯罪问题系列讲堂，配套开展答题，在线参与超5万人次。于国家宪法日当天举办党纪法规知识竞赛决赛，参加人员涵盖分支行班子成员、部门及网点管理人员、一线员工等，通过个人必答题、小组必答题、抢答题、风险题等环节展开激烈角逐，掀起党纪法规“闯关”热潮。

　　二是充分发挥领导干部“关键少数”引领带动作用。将习近平法治思想作为各级党委理论学习中心组重要学习内容，并将应知应会的党内法规和法律法规作为重要内容纳入其中。有效依托法治工作大会、支部“三会一课”等多种形式开展学习，促进管理人员率先垂范，以实际行动传递“合规从高层做起”“合规创造价值”的信号和决心。

　　三是多措并举提升全员和社会公众依法合规意识。组织涵盖理论、实务等内容的“法律合规线上+线下讲堂”，开展涵盖法律法规、案例解读和重点业务等方面的“法律合规研究”，有效运用行内外平台开展“互联网+法律合规宣传”。参加市国资委等上级单位组织的法治文艺大赛、合规竞赛等活动，围绕“3·15”“4·26”“12·4”、民法典宣传月、金融教育宣传月等重要时点，开展“进社区、进企业、进乡村”等公众宣传，积极践行国有企业社会责任。

　　 三、强化前瞻思维，注重敏捷协同，推动法律合规生态层级“三大跃升”

　　立足当下，展望未来，北京农商银行将始终以高度的责任感和使命感，朝着“智慧农商、繁荣生态、联结亲情、共创幸福”的发展愿景迈进，推动法律合规生态跃升，为高质量发展保驾护航，为首都经济社会高质量发展贡献更大的力量。

　　一是紧密跟踪国际国内经济金融形势、新一轮科技革命和产业变革趋势，深度融合前沿技术，借鉴同业先进经验，建立覆盖全业务生命周期的“感知—分析—响应”智能风控闭环，实现法律合规风险防控的数智生态跃升。

　　二是进一步深化“三道防线”敏捷联动，加强风险、合规、审计、纪检等部门协同监督，构建一体化“大合规”格局，实现同频同向的协同合作生态跃升。

　　三是将法律合规管理进一步融入价值创造链条，保障业务创新安全，在守住底线的同时，持续降低风险损失，提升品牌声誉与客户信任度，优化运营成本，增强市场竞争力，推动法律合规管理向价值创造生态跃升。